Qu'est ce qu'une Avance en Trésorerie ?
L'Avance en Trésorerie est un crédit de trésorerie consenti à une entreprise sous forme d'avance, d'une durée courte, formalisée le plus souvent par des billets financiers. C'est en quelque sorte une avance dont peut disposer l'entreprise afin de compenser ses besoins de trésorerie liés aux décalages entre les encaissements et les décaissements.

Qui peut bénéficier d'une Avance en Trésorerie ?
- Toute Entreprise titulaire d'un Compte Courant à la BNI.

Quelles sont les conditions à satisfaire ?
- Justifier ce besoin par des documents financiers adaptés (Etats Financiers des 3 derniers exercices, Compte d'exploitation prévisionnel, Plan de trésorerie, ...) ;
- Décliner également la procédure de remboursement du crédit.

Quels sont les avantages pour le client ?
- Un concours bancaire qui permet de faire face à des besoins de trésorerie ponctuels ;
- La souplesse et la continuité dans la gestion de trésorerie ;
- La disponibilité immédiate des fonds ;
- Les intérêts sont facturés par rapport aux montants réellement utilisés.

Qu'est ce qu'une Avance sur Marché ?
Une Avance sur Marché est un crédit octroyé par une banque à un maître d'oeuvre (entreprise adjudicataire), sur la base d'une attestation de droit constaté délivré par le maître d'ouvrage (administration), après réception provisoire des travaux du marché, et selon les termes et conditions du cahier des charges. Il peut aussi être défini comme étant une avance en trésorerie sollicitée par une entreprise pour financer le démarrage des travaux d'exécution du marché.

Qui peut bénéficier d'une Avance sur Marché ?
- Toute Entreprise titulaire d'un Compte Courant à la BNI.

Quelles sont les conditions à satisfaire ?
- La capacité technique et financière de l'Entreprise à réaliser les travaux pour lesquels elle a été retenue sera appréciée.

Quels sont les avantages pour le client ?
- Soulager la trésorerie de l'entreprise, sachant que les délais de règlement dans de tels marchés sont généralement très longs.

Le leasing ou Crédit-Bail (en français) est un dispositif de financement par location-vente à travers lequel, un client acquiert ou utilise un bien mobilier (voiture, matériel professionnel) ou immobilier, sans emprunter.

Le client dispose cependant d’une option d’achat à l’échéance de la période convenue.

Dans le cadre du financement FAST LEASING, la BNI met un bien d'équipement à la disposition d'une entreprise pour une période déterminée, contre paiement d'une redevance périodique.

Comment ça marche ?

Un entrepreneur ou un particulier souhaite se procurer un bien dont il ne veut ou ne peut acquérir immédiatement la propriété.

Il s'adresse alors à la BNI pour obtenir un crédit. Si son dossier est accepté, il choisit le matériel chez un fabricant ou un vendeur.

La BNI achète alors le bien et le loue à l’entrepreneur. Le contrat est assorti d'une option d'achat.

Au terme de la location, l’entrepreneur dispose de 3 possibilités :

• mettre fin à l'opération en restituant le matériel loué à la BNI,
• acquérir le bien en levant la promesse unilatérale de vente, que la BNI lui a consentie à l'origine,
• renouveler le contrat de location pour une nouvelle période avec de nouvelles conditions.

Pour qui ?

Les utilisateurs du leasing sont des professionnels :

• entreprises industrielles, entreprises commerciales,
• entreprises artisanales, entreprises agricoles,
• professions libérales, associations,
• entreprises publiques, administrations, collectivités locales, etc.

Aux particuliers, la BNI propose pour des biens non professionnels, des contrats de location-vente ou de location avec option d'achat (LOA).

Un mode de financement avantageux.

Le leasing est une forme de contrat de location à durée déterminée qui, à son terme, peut comporter une option d’achat, une reconduction du contrat ou la restitution du matériel.

Ce mode de financement permet aux entreprises de faire l’acquisition de biens (mobiliers, immobiliers, véhicules, équipements…) plus ou moins onéreux dans le cadre de leur activité. Le leasing permet ainsi aux sociétés de préserver leur trésorerie et de gérer au plus juste leur budget mensuel. C’est également un financement avantageux sur le plan fiscal.

• Des avantages fiscaux et comptables : Acquérir du matériel en leasing présente des avantages fiscaux et comptables pour une entreprise. Il permet en effet de préserver ses capacités d’investissement et d’endettement puisque le leasing ne figure pas sur le bilan comptable. De plus, les loyers du leasing étant comptabilisés comme des charges dans le compte de résultat, cela permet à la société de diminuer le montant de l’impôt à verser. Enfin, le préfinancement de la TVA est assuré par la BNI et son paiement est échelonné sur toute la durée du contrat.

• Une opération tripartite : Le leasing est une opération établie entre trois acteurs que sont l’entreprise, le fournisseur de matériel et la BNI. Ce contrat de location permet à une entreprise de profiter d’un bien pendant une certaine durée sans en être le propriétaire.

Ainsi, un chef d’entreprise qui souhaite acquérir un bien dont il ne peut ou ne veut acquérir la propriété va s’adresser auprès d’un fournisseur avant de faire une demande de leasing auprès de la BNI. La BNI achète alors le bien et le loue pendant une durée déterminée à l’entreprise, mais s’engage à le vendre à l’issue du contrat à l’entreprise si elle le souhaite.

• Un contrat pour toutes les entreprises : Le leasing est un moyen de financement accessible à toutes les entreprises, quel que soit leur statut juridique. Les PME et PMI, les professions libérales et les autoentrepreneurs, les entreprises industrielles, commerciales, agricoles et artisanales peuvent recourir au leasing.

OFFRES DE LEASING DE LA BNI

La BNI dispose de quatre catégories de crédit-bail qui sont :

-LEASING AGRI

-LEASING BACK IMMOBILIER

-LEASING PMI-PME

-LEASING PARTICULIERS

DEFINITION :

Le BNI LEASE AGRI consiste à simplifier l'instruction des demandes de financement sous forme de crédit-bail formulées par les coopératives du secteur agricole avec conseil d'administration (personnes morales) qui livrent leur production a des exportateurs agréés dans le cadre d'un programme de durabilité.

Ces financements doivent porter sur le matériel de transport servant à acheminer la production du site de production vers le site de stockage ou du site de stockage vers les entrepôts de l'exportateur.

Ce produit concerne exclusivement l'activité agricole où est impliqué au moins un exportateur agréé en relation d'affaires avec une coopérative avec conseil d'administration.

CIBLE

Coopératives avec Conseil d'Administration uniquement, clientes de la BNI

CRITERES D’ELIGIBILITE

a.Être client BNI — ou prospect désireux de devenir client BNI ;

b.Courrier / mail de recommandation de la coopérative reçue de la grande entreprise exportatrice ;

c. Etats Financiers avec des Fonds Propres Positifs et supérieurs à la moitié du Capital social ;

d. Absence d'impayés au moment du tirage ou de compte débiteur irrégulier ;

e.Si Prospect, analyse satisfaisante des relevés de compte sur les 12 derniers mois (Mouvements créditeurs confiés à hauteur de du CA déclaré, présence de mouvements créditeurs sur les 6 derniers mois, notification ou justificatifs des engagements) ;

f.Copies des tableaux d'amortissements des prêts amortissements en cours.

MONTANT PLAFOND DU FINANCEMENT

2.000.000.000 FCFA (Deux Milliards de Francs CFA).

DEFINITION

Le BNI LEASE-BACK IMMOBILIER consiste à simplifier l'instruction des demandes de financement sous forme de lease-back immobilier formulées par la clientèle des PME-PMI, professions libérales, entreprises individuelles, pour le refinancement d'un bien immobilier acquis en son nom propre. A travers ce produit, la clientèle des PME-PMI, professions libérales, entreprises individuelles pourra faire refinancer par la BNI un bien immobilier déjà acquis. Lors de ce refinancement le bien sera vendu à la BNI avec un engagement de restitution à terme à l'échéance des paiements de loyers tandis que le bénéficiaire signera un engagement de reprise du bien à l'échéance. Dans cette éventualité, le prix de la transaction de cession à terme est fixé au contrat de lease-back immobilier à la date de la signature du contrat.

L'immeuble financé ne doit pas servir de résidence principale du représentant de l'entreprise (PME, PMI) ou du bénéficiaire (Entreprises Individuelles, Professions Libérales).

CIBLE

-PME –PMI

-Entreprises Individuelles

-Professions Libérales

CRITERES D’ELIGIBILITE

-Être client BNI — ou prospect désireux de devenir client BNI ;

-Etats Financiers avec des Fonds Propres Positifs et supérieurs à la moitié du Capital social ;

-Au cas où les Fonds Propres sont négatifs ou positifs mais inférieurs à la moitié du capital social, l'emprunteur doit s'engager par écrit à recapitaliser la société dans un délai légal et joindre un PV de poursuite d'activité et un certificat de non faillite ;

-Absence d'impayés au moment du tirage ou de compte débiteur irrégulier ;

-Si Prospect, analyse satisfaisante des relevés de compte sur les 12 derniers mois (Mouvements créditeurs confiés à hauteur de 80% du CA déclaré, présence de mouvements créditeurs sur les 3 derniers mois, notification ou justificatifs des engagements) ;

-Copies du titre de propriété sur le bien immeuble

-Copie du relevé d'état foncier du bien datant de moins de trois (03) mois ;

-Le rapport du bureau de contrôle (pour une nouvelle construction datant de moins d'une année)

-Rapport d'expertise relativement à la valeur du bien à financer.

MONTANT PLAFOND DU FINANCEMENT

5.000.000.000 FCFA (Cinq Milliards de Francs CFA).

DEFINITION

Le BNI LEASE PME PMI consiste à simplifier l'instruction des demandes de financement sous forme de crédit-bail formulées par la clientèle des PME-PMI, professions libérales, entreprises individuelles, pour l'acquisition ou le renouvellement de véhicules neufs, véhicules utilitaires ou de fonctions des dirigeants et/ou des commerciaux auprès d'une liste de concessionnaires agréés.

Ce produit permettra également à des start-ups ayant la forme juridique de PME/PMI, profession libérale, entreprise individuelle d'acquérir des matériels roulants destinés à l'exécution d'un marché dans le cadre de leur activité ; pour cette cible particulière, le financement ne pourra pas excéder 200 millions pour une durée de 36 mois (la durée résiduelle du contrat à exécuter doit être au moins égale à la durée du financement).

A travers ce produit, la clientèle des PME-PMI, professions libérales, entreprises individuelles pourra acquérir un véhicule (auto, camions, divers matériels de transport...) immatriculé moyennant le paiement d'un loyer périodique (mensuel, saisonnier, trimestriel, semestriel ...). A la fin du contrat, le client locataire dispose d'une option d'achat (valeur résiduelle) du matériel ou véhicule, pour un prix préalablement fixé au contrat.

L'activité de transport public de personnes est exclue du présent produit de Crédit.

CIBLE

-PME-PMI

-Entreprises Individuelles

-Professions Libérales

CRITERES D’ELIGIBILITE

-Être client BNI — ou prospect désireux de devenir client BNI ;

-Etats Financiers avec des Fonds Propres Positifs et supérieurs à la moitié du Capital social ;

-Au cas où les Fonds Propres sont négatifs ou positifs mais inférieurs à la moitié du capital social, l'emprunteur doit s'engager par écrit à recapitaliser la société dans un délai légal et joindre un PV de poursuite d'activité et un certificat de non faillite

-Absence d'impayés au moment du tirage ou de compte débiteur irrégulier ;

-Si Prospect, analyse satisfaisante des relevés de compte sur les 12 derniers mois (Mouvements créditeurs confiés à hauteur de du CA déclaré, présence de mouvements créditeurs sur les 3 derniers mois, notification ou justificatifs des engagements) ;

-Copies des tableaux d'amortissements des prêts amortissables en cours.

-Engagement de domiciliation d'un niveau minimum de 50 % du CA ;

-Situation régulière à la consultation des centrales d'informations : CIP et BIC

-Edition du rapport de solvabilité du BIC

MONTANT PLAFOND DU FINANCEMENT

6.000.000.000 FCFA (Six Milliards de Francs CFA).

DEFINITION

Le BNI LEASE PARTICULIERS consiste à simplifier l'instruction des demandes de financement sous forme de crédit-bail formulées par la clientèle des PARTICULIERS, pour l'acquisition ou le renouvellement de véhicules neufs, auprès d'une liste de concessionnaires agréés.

A travers ce produit, la clientèle des PARTICULIERS pourra acquérir pour son usage personnel un véhicule particulier immatriculé moyennant le paiement d'un loyer périodique (mensuel, trimestriel...). A la fin du contrat, le client locataire dispose d'une option d'achat sur le véhicule objet du crédit-bail, pour un prix préalablement fixé au contrat (valeur résiduelle).Le véhicule à acquérir ne doit pas être affecté au transport public de personnes.

CIBLE

-Particuliers salariés ;

-Fonctionnaires.

CRITERES D’ELIGIBILITE

a.Être client BNI ou prospect désireux de devenir client BNI.

b.Avoir pour employeur une entreprise de bonne signature (Cf. liste validée BNI)

c.Quotité cessible disponible supérieure au loyer du crédit-bail ainsi qu'à l'ensemble des échéances des prêts amortissables en cours (Quotité cessible réglementaire sur les salaires ; quotité cessible de 75% sur les primes) ;

d.Absence d'impayés au moment du tirage ou de compte débiteur irrégulier

e.Si Prospect, analyse satisfaisante des relevés de compte sur les six (06) derniers mois (mouvements créditeurs correspondant effectivement aux revenus déclarés, présence de mouvements créditeurs sur les six (06) derniers mois, notification ou justificatifs des engagements)

f.Engagement de domiciliation totale des revenus de l'emprunteur dans les livres de la BNI en cas d'accord ; le courrier de domiciliation doit indiquer que la durée de la domiciliation est au moins équivalente à la durée du prêt ;

g.Courrier de demande de rachat des prêts en cours indiquant le montant des prêts à racheter éventuellement et fournir leurs échéanciers ;

h.La domiciliation du revenu doit être effective lors de la mise en place afin d'éviter que la première échéance tombe en impayé.

MONTANT PLAFOND DU FINANCEMENT

2.000.000.000 FCFA (Deux Milliards de Francs CFA).

Qu'est ce qu'une Avance sur Facture?
Une avance sur Facture est un crédit de trésorerie consenti sous forme d'avance de courte durée destiné à anticiper à hauteur de 60% le règlement des factures pour lesquelles le client attend des paiements. Cette avance permet au client de couvrir certaines charges courantes d'exploitations en attendant l'encaissement du règlement de ses factures.

Qui peut bénéficier d'une Avance sur Facture?
- Toute Entreprise titulaire d'un Compte Courant à la BNI.

Qu'elles sont les conditions à satisfaire ?
- Justifier ce besoin par des documents financiers adaptés (Etats Financiers des 3 derniers exercices, Compte d'exploitation prévisionnel, Plan de trésorerie, ...) ;
- Décliner également la procédure de remboursement du crédit.

Quels sont les avantages pour le client ?
- Le montant et les conditions de l'Avance sur Facture vous étant confirmés par la banque, vous gérez votre trésorerie en toute sécurité.
- Avec l'Avance sur Facture, vos clients n'ont pas connaissance des accords avec la banque, puisqu'il n'y a pas de notification de la part de la banque.

Qu'est ce qu'une Avance sur Bon de Commande ?
Une avance sur bon de commande est un apport en trésorerie représentant 60% du bon de commande afin de permettre au client d'honorer la prestation pour laquelle il est sollicité. Le remboursement se fera au règlement de la facture définitive par la domiciliation des revenus, déduction faite de l'avance consenties majorées des intérêts et commissions liés.

Qui peut bénéficier d'une Avance sur Bon de Commande ?
- Toute Entreprise titulaire d'un Compte Courant à la BNI.

Quelles sont les conditions à satisfaire ?

• Une demande de financement
• Une copie du bon de commande ou du contrat de prestations  
• Une fiche de présentation (BIR) aussi bien pour les entreprises agréées que pour les entreprises non agréées  
• Les états financiers sur les 03 derniers exercices (audités ou produits par un Centre de Gestion Agréé « CGA »)
• Le rapport des Commissaires aux Comptes (CAC) sur les 03 derniers exercices
• Le rapport d’activités sur les 03 derniers exercices
• L’ état des engagements chez les confrères + les relevés des 03 derniers mois  
• L’ état des marchés en cours d’exécution
• Des attestations de bonne exécution
• Le planning d’exécution chiffré du bon de commande
• Le compte d’exploitation du bon de commande
• Une attestation de réservation de ligne de crédit budgétaire (pour les bons de commande réglés par lignes budgétaires)
• Un engagement de domiciliation des règlements sur un compte de domiciliation
• Les factures proforma des fournisseurs à régler
• La liste des clients ou des fournisseurs avec le chiffre d’affaire réalisé sur le dernier exercice 
• La fiche SYNOTA
• La fiche de consentement BIC
• L’imprimé du rapport de solvabilité du BIC.

Quels sont les avantages pour le client ?
- Mise à disposition de fonds afin d'honorer la commande dans les délais ;
- Souplesse au niveau des tensions de trésorerie ;
- Disponibilité additionnelle de ressources.

Qu'est ce qu'un Crédit Spot ?
L'entreprise émet un billet financier où procède à un tirage auprès de sa banque qui lui avance les fonds correspondants sur la durée prévue entre les deux parties. Il se présente sous forme d'avance et permet à l'entreprise de faire face à des besoins de courte durée.

Qui peut bénéficier d'un Crédit Spot ?
- Toute Entreprise titulaire d'un Compte Courant à la BNI.

Quelles sont les conditions à satisfaire ?
- Justifier ce besoin par des documents financiers adaptés (Etats Financiers des 3 derniers exercices, Compte d'exploitation prévisionnel, Plan de trésorerie, ...) ;
- Décliner également la procédure de remboursement du crédit.

Quels sont les avantages pour le client ?
- Une meilleure gestion de la trésorerie ;
- L'abaissement des coûts financiers ;
- La valorisation de l'image de marque de l'entreprise à travers les engagements pris par la banque ;
- Les taux d'intérêt appliqués sont souvent inférieurs aux conditions standard ;
- Les taux font l'objet de négociation avec la banque ;
- Les conditions financières sont plus avantageuses que celles d'un découvert.

Qu'est ce qu'un Escompte Commercial ?
Un Escompte Commercial est une facilité vous permettant de bénéficier d'un paiement immédiat sur une traite à échéance. Il vous permet de mobiliser vos créances clients et de vous financer à un coût compétitif.

Qui peut bénéficier d'un Escompte Commercial ?
- Toute Entreprise titulaire d'un Compte Courant à la BNI.

Quelles sont les conditions à satisfaire ?
- Justifier ce besoin par des documents financiers adaptés (Etats Financiers des 3 derniers exercices, Compte d'exploitation prévisionnel, Plan de trésorerie, ...) ;
- Décliner également la procédure de remboursement du crédit.

Quels sont les avantages pour le client ?
- Compte immédiatement crédité du montant de l'effet escompté, minoré des intérêts d'escompte calculés sur la durée de l'effet.

Qu'est-ce que l'offre CREDITS PME - BNI ?
CREDITS PME - BNI est une offre élaborée en faveur des Petites et Moyennes Entreprises, afin de leur faciliter l'accès aux prêts bancaires.

Qui peut bénéficier de l'offre CREDITS PME - BNI ?
Les Petites et Très Petites Entreprises dont le chiffre d'affaire n'excède pas un milliard de FCFA au 31/12/N-1, qui sont à jour de leurs obligations sociales et fiscales et ayant un projet générant des emplois stables.
La PME doit avoir une existence légale d'au moins deux années et ne pas avoir bénéficié du Fonds de Soutien aux PME - COVID 19.

Quelles sont les conditions l'offre CREDITS PME - BNI ?
- Montant de financement : Maximum 200 Millions de FCFA
- Durée du prêt : Maximum 5 ans
- Taux de prêt Hors Taxe : 6,5% maximum
- Montant de Garantie réclamé : 50% maximum du montant du financement
- Apport personnel : 20% minimum du montant de la garantie
- La couverture du Fonds se fera à hauteur de 80% de la garantie exigée

Comment bénéficier d'un accompagnement avec la garantie du FGPME ?
1- Je sollicite un financement à la BNI à partir de la documentation exigée pour l'accompagnement que je souhaite ; (1)
2- Je récupère l'accord de crédit adossé au soutien du fonds de garantie ;
3- Je me rends au FGPME avec l'accord, complété de la documentation à fournir (disponible sur le site www.fgpme.ci);
4- Je reçois sous 15 jours au maximum la notification du montant accordé et adressé à la BNI.

Quels sont les avantages l'offre CREDITS PME - BNI ?
Bénéficier d'un accompagnement de la BNI pour le développement de ses activités avec un faible niveau de garantie personnel et un faible taux d'intérêt.

(1) La documentation est disponible en agence.

DESCRIPTIF

Contrairement au découvert, la facilité de caisse permet à son client d’avoir ponctuellement un compte bancaire débiteur selon certaines conditions dans l’attente d’une entrée de fonds. Elle sert à financer les décalages de trésorerie ponctuels. La facilité de caisse doit régulièrement être remboursée, le compte doit donc redevenir créditeur.

CIBLE

Toute Entreprise titulaire d’un Compte Courant à la BNI.

DUREE DE REMBOURSEMENT

La durée maximum est de 2 semaines.

CONDITIONS A SATISFAIRE

Présenter les documents prouvant une réception imminente de fonds :

• Bordereau de virement émis ou à recevoir ;
• Remise de chèque ou effet.

AVANTAGES POUR LE CLIENT

• Souplesse et continuité dans la gestion de la trésorerie ;
• Disponibilité immédiate des fonds.